基金亏损了怎么办,基金亏损了怎么办

市场有涨有跌,基金也是一样,尤其是对于权益类资产配置的比较多的基金,波动更大。基金亏损不可怕,关键是要找到应对的方法。今天我们就来聊聊基金亏损了怎么办,如何解套…

市场有涨有跌,基金也是一样,尤其是对于权益类资产配置的比较多的基金,波动更大。基金亏损不可怕,关键是要找到应对的方法。今天我们就来聊聊基金亏损了怎么办,如何解套?

面对基金亏损,不同年龄、不同知识水平的人反应不一样。有人一看到基金连续下跌,就有一种熊市要来了的感觉,赶紧卖出,害怕亏的更多;心态好一点的,认为基金下跌就是捡便宜筹码的机会,赶紧补仓,摊平成本。第二种做法看上去会更理性一些,但是要注意的是,并不是所有的基金都适合补仓,并且,补仓也是有技巧的。

一、看基金的基本面

一般来说,造成基金亏损的原因主要有两种:一种是没有选到好的基金,另一种是买卖时点不对。基本面有问题的基金不适合补仓。如果基金亏损了,第一步就要检视是不是基金的基本面出问题了。基金的基本面可以通过看基金的业绩是否跑赢业绩比较基准、同类型基金,基金经理是否更换,现任经理的操作风格、历史业绩(最大回撤)等等来判断。

打个比方,如果一只基金100%投的是医药主题,连续3个月都远远跑输同类型基金,说明该基金的选股能力较差,一定程度上基本面出现了问题。

如果基金的基本面变坏,及时止损或调仓是比较明智的。一方面,如果基金投资能力很差,即使市场涨了,它可能还是亏损的;另一方面,试想,如果止损后买入一只好基金,有可能会赚得更多。

止损很容易理解,即直接赎回。不过,如果你想赎回后再买入基金,即调仓,更建议采用基金转换的方式。

“赎回再申购”,需要收取赎回费,并且等3~5个工作日钱才能到账,重新申购基金时,还要收取申购费;而“基金转换”,只需进行一次操作,并且转换费只包括“转出基金的赎回费”和“转出与转入基金的申购费补差”之和。但是,基金转换只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,并且不是所有的基金都可以转换。

当然,目前很多三方平台推出了“跨基金公司互转”,T日提交申请,T+1日即可确认转入和转出份额,但这个只能节约时间,费用和“赎回再申购”是一样的。

二、补仓解套

如果基金基本面没有问题,可以通过补仓摊平成本,待市场上涨时快速回本并获利。但是要注意的是,补仓需要一定的技巧,一旦操作不好,可能会错过补仓机会或者出现“断粮”的现象。当基金亏损达到一定幅度,或者市场大跌时,可以补仓。那么,到底该怎么补仓呢?

适时补仓

对于一次性买入,补仓可以通过“单笔买入”和“定投”两种方式。

单笔买入对投资者要求较高,需要投资者对市场有一定判断力,风险较大。不同市场行情下,设定补仓的点和补仓金额都不同。如果补仓时间较早,后期可能出现“断粮”;如果补仓时间较晚,可能会错过补仓机会。需要注意的是,熊市初期不补仓、大盘未企稳不轻易补仓。

对于定投,亏损幅度不大的,比如10%-20%,可以采用急速偏离增投法来补仓。设定每10%为一档,当基金净值低于平均成本的比例每增加10%,加仓金额就翻一倍。并且,每个阈值仅跌破一次。当定投浮亏达到10%时增投一次,待下次浮亏跌破20%时,再增投一次。

比如:每月定投1000元,当定投浮亏达到10%时,增投2000元;当定投浮亏达到20%时,增投4000元。期间的来回交叉比如从13%到9%又跌破10%这种情况,不再追加资金。

对于亏损幅度较大的,比如30%-40%,可以采取两种方式启动定投:

A 每月定投总投入金额/24

假设已投入12万,已经亏损30%。这时每月定投金额为12万/24=5000元,如果金额高于5000元,效果会更好,如果低于5000元,那效果就递减。

B 每月定投总投入金额*5%

这时每月的定投金额就是12万*5%=6000元。5%这个系数大家可以根据自己的风险偏好、资金情况灵活调整,比如你风险偏好较强、后备资金充实、能判断市场下跌空间已经有限,可以增大这个系数。这种方法更激进些,效果会更好。

高抛低吸

高抛低吸更适合处于震荡市、净值波动较大的基金。相比适时补仓,高抛低吸风险较低。降低了因补仓不慎,被进一步套牢的风险。

对于定投,可以采用“价值平均策略”不断高抛低吸、降低成本。比如:每月定投1000元,定投了10期,亏损8%,即基金市值为9200元。接下来,可以用“价值平均策略”去定投。

注:买入金额=目标市值-当月市值,负值代表赎回。

一次性买入也是一样。比如:市场回调,基金收益由正转负,亏了5%,如果你觉得涨回来的可能性比较大,可以补仓1/3或1/2的金额,这样成本被摊低,亏损幅度也降低了。只要基金稍上涨一定幅度,你就回本了。等基金的涨幅超过交易成本时,你卖出还能赚一笔。

此外,对于场内投资者,还可以采取“T+0”操作策略,高抛低吸,降低成本。比如在市场环境整体较弱的情况下,某一天在利好消息的刺激下,市场高开,就可以先卖掉一些基金,尾盘如果市场跌下去再买回来,这样也可以降低持仓成本。但这类操作更适合对市场有一定把握、有一定投资经验的投资者,如果判断不来,还是不建议频繁操作。

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