53岁买房可贷款多少年(买房该多贷款还是少贷款)

“有房才有家”,一直影响着我们今天的买房人。即使在婚恋市场,房子也越来越成为一种标准。但是和10年前相比,现在的房价上涨了很多,在小城市买房需要几十万或者几…

“有房才有家”,一直影响着我们今天的买房人。即使在婚恋市场,房子也越来越成为一种标准。

但是和10年前相比,现在的房价上涨了很多,在小城市买房需要几十万或者几百万,更不用说大城市几万平米的房子了。所以在买房的时候,我们大多数人都会选择贷款。然而,问题也随之而来。

一些购房者只能补足30%的首付,其余的全部从银行借款。这样的人没有更多的选择。但是,有些人手里有相对充裕的资金,可以支付50%、80%甚至全额。这是一个艰难的时期。你想把一些资金留在手中吗?还是尽可能多的付出?让我们来看看一个经济学家是如何看待这个问题的。“多贷”和“少贷”有很大的区别。哪个更划算?

现代新制度经济学和现代产权经济学的奠基人之一、新经济的代表人物之一张五常在深大作了演讲。

2010年10月10日-10日,以购房总价200万元为例,按揭利率以LPR(贷款最优惠利率)为基准,为4.65%,贷款期限为20年。

若首付30%(这个作为基础对比),即60万元,其余140万元向银行借款。分别采用等额本息和平均资本两种方法计算的结果(如下图所示):20年间,两种方法支付的利息总额分别为75万元和65万元。

简单来说,同样的还款期限是20年,等额本息会比一般资本多支付10万的利息,代价是前者的月还款压力比后者小,前者月供近9000,后者月供早1.1万。

若首付50%和80%,,相同的门槛下,等额本息的总利息分别为54万和22万,平均资本的总利息分别为47万和19万。如果全额支付,就没有利息了。

00-1010一般来说,第一套房首付是30%。根据付首付的比例不同,多付是没有意义的。我们只分析支付20%、50%和70%(全额)的比例,即首付款的50%、80%和一次性支付全部金额。这三种情况的计算结果如下:

如果多付20%,也就是40万元,会定期存入银行。如果最长五年单期平均年利率为3.2%,五年利息为64000元,如果计算单期利息,20年总利息为256000元。

同理,如果你多付50%和70%的购房款,20年的总利息分别是64万和89.6万。

通过计算和直观对比可以看出,在平均资本法下,如果首付款多付20%,20年总还款利息将减少75-54万=21万,但相应的资金利息也将减少25.6万。可以看出,如果将40万多付款存入银行,可以获得额外的25.6万-21万=4.6万。说明一个现象,就是我们在多付首付款利息的时候,也少赚了多付本金的利息。

如果同样的原理,多付50%和70%(全款),在银行存款,20年的还款利息总额会分别减少53万和75万,但与此同时,多付本金的利息会分别减少64万和89.6万,两者相互抵消,最后分别减少11万和14.6万。忘记平均资本,道理是一样的。

这里的秘诀就在于,在同等还款金额情况下,虽然房贷存款利率比存款利率高,但在还款过程中,本金一直在减少,导致利息越来越少,但存银行的本金是没有取出来的,利息自然更多。

从00: 00到1010,我们可以从上面的对比计算中看出,直观数据上,多付的首付款竟然还不如把钱用来存银行划算,但是不是意味着就应该尽量少付首付款、多贷款,而把多出来的钱存银行呢?'s的答案对经济学家来说是显而易见的:他可以借多少就借多少。

一方面,对于普通人来说,即使把多余的钱存在银行,也比多付房贷产生的利息更划算,而且还有盈余。如果考虑到通货膨胀因素,实际上肯定会存在,结果更是如此。只有用现在的钱去做未来的事情,才能说“房贷是老百姓最大的福利”。

另一方面,对于做生意的人来说,对营运资金有特殊的需求。在同样的情况下,用多余的钱去做其他事情是一个明智的选择,因为他可以“钱生钱”,预期的投资收益大于

所以无论如何,在资质门槛下,多借比少借更划算,所以尽量不要提前还贷。当然,如果有人说自己总是对欠银行的钱感到不舒服和压力,或者说自己不投资,不能定期存款,那就另当别论了。你明白吗?

文本/关于市场的纵向和横向讨论。

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