理财风险等级划分5个等级(银行理财和基金哪个风险大)

现在我们已经进入全民理财时代,没有人把钱存在银行做活期或者定期存款,至少他们会买银行理财。目前股市和基金也非常火爆,有些人通过购买基金获得了比银行融资高…

现在我们已经进入全民理财时代,没有人把钱存在银行做活期或者定期存款,至少他们会买银行理财。目前股市和基金也非常火爆,有些人通过购买基金获得了比银行融资高得多的利润。

需要理解的是,银行融资和资金本质上是“金融投资”,而不是“存款”。银行所在的国家有保险。如果银行倒闭,储户的存款将得到保险。但从法律上讲,财务管理和资金不在国家的覆盖范围内。

从财务原理来看,风险与收益成正比,收益越高,投资者应该承担的风险越大。

那么,银行理财和基金管理谁的风险更大呢?我们将风险水平相近的银行的R2理财产品与纯债券基金进行比较。

首先给出结论,纯债券基金风险大于银行R2级理财产品。主要原因如下:

在当前的环境下,银行的R2理财几乎等同于存款。

就消费习惯而言,老百姓总是把理财当成存款,意味着银行理财是“刚刚赎回”。虽然监管部门一再强调理财不是存款,但实际上这么多年来,没有一家银行敢带头破发新赎回的银行,哪怕是规模较小的银行。一旦汇率破了,在普通人的心目中,就意味着存入银行的钱拿不出来,会造成大量的挤兑,声誉风险很高。

但未来随着资产管理新规的实施,资产管理业务将回归本源,部分R3或R4高风险理财可能率先破局。当然,这将是一个漫长的过程。因为在人们的心目中,理财不同于股票投资,低收益也对应低风险。股票高风险高收益,投资者教育做得好,所以没有人呼吁证监会只是换股票。

虽然纯债券基金投资于固定收益债券,但并不意味着风险真的很低。

纯债务基金只有在投资于金边债券、地方债券和政策性金融债券时,才几乎没有风险。大多数纯债务基础将投资于信用债券,一些将回购并施加杠杆,以寻求高回报。

与财富管理市场相比,债券市场多年来率先突破汇率。目前出现了国有企业违约、AAA企业违约、民营企业违约等各种违约案例。债券基金是否有风险,很大程度上取决于基金经理是否踩雷。如果不幸踩雷,基金净值下跌会比股票更可怕。而且事故发生后,基金处置问题债券的能力弱于银行融资,会给投资者造成直接损失。

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